Заявление на возврат страховки по кредиту росбанк

заявление на возврат страховки по кредиту росбанк

Вопрос о возврате страховых взносов и расторжении договора страхования может возникнуть на различных этапах: сразу же после получения кредита, в случае досрочного его погашения или после полной выплаты займа согласно графику платежей.

В период охлаждения (14 дней)

Это самый разумный способ отказаться от страховки. Сразу после оформления в течении первых двух недель можно воспользоваться легким возвратом — отказом в период охлаждения. Сложности здесь две:

  1. Скорее всего, страховой компании в городе нет.
  2. Банк отказывается принять Заявление.

Решения также два.

Первое — отправить заявление на возврат почтой с уведомлением о вручении и описью вложения.

Днем подачи заявления в этом случае станет дата отправки.

Внимательно читайте заявление, проверить его после отправки, будет невозможно!

Второе решение — это написать заявление на отказ от коллективной страховки на имя банка, сославшись в документе на Закон о защите прав потребителей, который дает право подавать претензии к посредникам. При коллективной страховке РОСБАНК имеет все признаки страхового брокера, то есть посредника.

Такая возможность предусмотрена договором с РОСБАНКом. В момент оформления заемщику предлагают на выбор две процентных ставки: со страхованием ниже, без полиса выше.

Поэтому при отказе от страховки, процентная ставка пересчитывается автоматически.

9 судебных решений возврата в период охлаждения ►►Основания по закону

С момента вступления в силу Указания ЦБ РФ № 3854-У заемщики имеют право отказаться от любой страховки в период охлаждения — 14 дней.

Банк обязуется вернуть все выплаченные средства не позднее, чем через 10 дней после подачи заявления. В противном случае, для банка предусмотрены неустойка за каждый день просрочки от 0,5 до 3%. Поэтому деньги заемщику вернут в срок.

В течении 14 дней после оформления можно оформить возврат за следующие виды страховок:

  • страхование ответственности перевозчика;
  • страхование жизни и здоровья;
  • страхование от несчастных случаев;
  • страхование при потере заемщиком работы;
  • титульное страхование (при ипотеке);
  • имущественное страхование.

Судебные решения

Истец при оформлении кредита в Росбанке, оформил также и страхование заемщиков. От которого в течении первых четырех дней отказался. Но банк отказал клиенту, ссылаясь на невозможность идентифицировать номер кредитного договора.


Решение №2-10144/2018

Суд не согласился с юристом РОСБАНКА, указав на достаточность сведений в первичном заявлении для установления договора. Поэтому истцу иск был удовлетворен.

Другое судебное решение интересно тем, что РосБанк выполнил требования заемщика о возврате уплаченной страховой премии с задержкой. То есть после получения заявления на отказ, в течении 10 дней выплату не произвел.

Как только банк получил судебное извещение, так сразу вернул истице деньги.

Но суд все-равно состоялся. Так как страховщик нарушил сроки выплаты, то по суду ему была вменена неустойка и штраф за несвоевременную выплату. Эти деньги были зачислены в пользу заемщицы.


Решение №2-6149/2018

Есть и еще одно подобное Решение № 2-1036/2018.

Образец заявления

Заявление на возврат страховки по кредиту в РОСБАНКЕ заполняется в свободной форме, в нем нужно указать:

  • данные о страховщике;
  • данные об авторе заявления;
  • паспортные данные автора;
  • контактную информацию;
  • номер договора о предоставлении кредита, сроки его действия, объемы выплаченных средств;
  • номер договора о страховании;
  • просьбу расторгнуть соглашение;
  • дату и подпись.

Стоит знать, что требование о подаче заявление в определенной форме или бланке не законно.

При подаче заявления в период охлаждения, не следует придумывать причины и аргументы для возврата, нет необходимости ссылаться на закон — достаточно простой формулировки: «прошу расторгнуть договор страхования и вернуть деньги».

Суть понятия «период охлаждения» в том, что клиент охладел к услуге, передумал.

Документами для возврата являются кредитный, страховой договоры и чек об оплате полиса. Бланк заявления могут предоставить и в офисе банка. Для примера, приложен аналогичный бланк, его можно взять за основу, изменив лишь реквизиты страховщика. Вот образец.

В РОСБАНК

Адрес: _______________________________

От __________________________________

Адрес: _______________________________

Паспорт серия ______№ ________________

Выдан _______________________________

«____»__________ ______ г., к/п ________,

Зарегистрирован по адресу: _____________

_____________________________________

Телефон: ____________________________

Заявление

Я, __________________Паспорт серия _______ № _________ выдан _________ «______»___________ _______г., код подразделения _______, Зарегистрирован по адресу: _________________________приобрел полис страхования жизни № от . При оформлении кредита меня уверили, что необходимо заключить договор страхования. В связи с этим между мной и ______________________ был заключен договор страхования №_______ от «_____»___________ ______г. Сумма страховой премии составила _________ рублей. Данная денежная сумма была перечислена в страховую компанию.

Согласно п.1 Указания Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Двухнедельный срок с момента заключения договора еще не вышел.

На основании выше изложенного, ПРОШУ:

  1. Расторгнуть договор страхования № _______ от «______»_________ ______г.
  2. В течение 10 дней с момента получения настоящего заявления вернуть сумму в размере ________ рублей, которая была оплачена в счет оплаты страховой премии.
  3. Данные денежные средства прошу зачислить на счет №________________________

Приложения:

  1. Копия паспорта;
  2. Копия договора страхования;
  3. Копия реквизитов для перечисления денежных средств.

«________»______________ _____ г.

_________________________/_______________/

При досрочном погашении

При досрочном погашении кредита, есть возможность для заемщика вернуть часть страховой премии за неиспользованный период страхования, но не во всех случаях.

Ряд критериев влияет на возможный возврат:

  • полное погашение кредитного долга банку;
  • в подписанном договоре коллективного страхования должен значиться пункт, который определяет возврат страховой премии в случае досрочного закрытия кредита.

Страховые компании возвращают страховой взнос, если это предусмотрено в условиях договора. В этом случае заемщику лишь нужно подать заявление.

Возврат страховки по ипотеке (досрочное погашение) ►►

Чтобы обратиться в суд истец должен найти основание, позволяющее расторгнуть страховку. Само по себе погашение кредита таковым основанием не является.

Основания по закону

Многие ссылаются на основания, согласно п.1 и п.2 статьи 958 ГК РФ, полагая, что страхователь может расторгнуть договор страхования, если страховой риск был нивелирован.

Получается, если заемщик выплатил кредит, то необходимости в страховании его жизни нет.

Но на практике суды иначе трактуют эту статью.

Чтобы разобраться в возможности возврата на основании статей 958 ГК РФ, нужно определиться, как определена страховая сумма.

  1. Если страховая сумма определена всегда равной остатку долга по кредиту, то шанс вернуть страховку при досрочном погашении есть.
  2. Если страховая сумма определена в твердой сумме, без привязки к остатку кредита, то возврат не возможен.

Разберем каждый вариант подробнее.

Если страховая сумма равна остатку задолженности?

В этом случае при погашении кредита, сумма к выплате при наступлении страхового события будет равна нулю. Ведь кредит погашен.

Суд выносил положительные решения в подобных ситуациях, вставая на сторону заемщика, справедливо полагая, что такая ситуация относится к пункту 2 ст. 958 ГК РФ, и что возможность наступления страхового события при выплате 0 руб для заемщика отпала.

Если выплата определена в твёрдой сумме?

Теперь большинство договоров коллективных или индивидуальных предполагают твердую сумму. Это значит, что жизнь, при страховании этого риска, застрахована на, условно, 1 000 000 руб.

Причем при наступлении страхового события, выплата пойдет в первую очередь на погашение долга по кредиту. А оставшаяся часть достанется заемщику, наследнику.

Получается, при наступлении страхового события после выплаты кредита, для договора по страхованию ничего существенно не изменилось.

Заемщик продолжает быть застрахованным и, вне зависимости от наличия кредита, может претендовать на получение этой суммы.

Следовательно, расторгнуть договор коллективного страхования с твердо установленной суммой страхового покрытия, на основании статей 958 ГК РФ не возможно.

К счастью, 958 статья не единственное основание, годное для расторжения коллективной страховки.

Есть способы вернуть страховку и не погашая кредит.

Для этого нужно признать договор недействительным.

Проверьте, правильно ли вы поняли, в каком случае можно и нельзя вернуть страховку в РОСБАНКЕ при досрочном погашении кредита?

Судебная практика

При анализе судебной практики по вопросу расторжения договоров страхования по кредитам в РосБанке были выявлены два интересных, но противоречащих друг другу дела. Ничего удивительного — обычная российская действительность.

Итак, дела схожи в том, что оба заемщика погасили кредит досрочно, оба получили выплату в соответствии с условиями договора, и оба не согласны с размером выплаты и вот почему.

По условиям договора, страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности по кредитному договору и равняется 100 % задолженности застрахованного лица.

Но также в договоре имеется пункт о том, что при отказе страхователя, ему возвращается сумма неизрасходованной страховой премии за вычетом расходов страховщика в размере 85%.

В одном случае, суд подтвердил верность расчета страховщика и отсутствие возможности истца требовать большую сумму к возврату: Решение №2-3359/2018.

Во втором случае, суд посчитал, что истец свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается справкой банка, таким образом, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу пунктов 1 и 3 статьи 958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

Дальше по тексту решения имеется фраза: при таких обстоятельствах суд удовлетворяет требования истца и взыскивает в его пользу часть страховой премии, учитывая при этом что положения договора страхования , предусматривающие возврат страховой премии в размере 30% противоречат нормам законодательства и в силу положений ст. 16 Закона о защите прав потребителей являются ничтожными.

Решение №2-4683/2018

Следовательно, при прочих равных, первый истец получил только только 15% от страховой суммы, а во втором случае заемщик забрал всю уплаченную страховую сумму, пропорционально оставшемуся сроку. Как так? Наверное, человеческий фактор.

Образец заявления

В РОСБАНК

119034, г. Москва, _________________

от Свиридова Вадима Андреевча

паспорт №

зарегистрирован по адресу:

Заявление

15.02.2016 г. мною был заключен кредитный договор № … от … на срок … с процентной ставкой … с _______. Во время оформления документов было предложено участие в программе страхования в СК «___________». Мною был подписан договор № … от … на сумму … сроком на …

Кредит полностью погашен досрочно __.__.2019г.

В связи с тем, что, на основании пункта __ Договора страхования, страховая сумма равна остатку задолженности по кредиту, а значит равна нулю, поэтому возможность наступления страхового случая для меня отпала и я потерял интерес к страхованию .

На основании статьи 958 ГК РФ, прошу расторгнуть договор страхования №_ от _____ и выплатить денежные средства пропорционально оставшемуся сроку.

Денежные средства прошу перечислить по следующим реквизитам:

Дата / ФИО / Подпись

Видео — отзыв

В предложенном видео женщина делиться положительной историей собственного возврата премии за страховку по кредиту при досрочном погашении.

При своевременном полном погашении

В этом случае вернуть свои деньги можно лишь в том случае, если удастся доказать, что страховка была навязана. Сделать это весьма сложно.

Следует различать понятия досрочного погашения кредита и полной своевременной выплаты.

При досрочном погашении важными являются одни основания для искового заявления.

Но при полном своевременном погашении совершенно другие основания для возврата уплаченной ранее страховой премии. Разберем на примере.

Пример

Гражданин взял займ в РОСБАНКЕ на 5 лет, оформил страхование жизни в аккредитованной банком страховой компании на весь срок кредита.

Спустя ровно 5 лет выплатил кредит и теперь хочет вернуть страховку, так как он ей не воспользовался.

Однако, есть примеры положительной судебной практики, когда юристам удавалось вернуть страховку в этой ситуации, если доказать, что страховка была навязана, либо анализ договора выявил нарушение прав заемщика, как потребителя, предусмотренное ст. 14 КоАП РФ.

Как признать договор недействительным и расторгнуть в любой момент?

Сразу нужно отмести не досягаемые основания для возврата, хотя вроде бы правильные.

Если заемщик желает отказаться от страхового договора по основанию навязанной услуги, в данном случае опираясь на статью 32 “Закона о защите прав потребителей”, это практически невозможно.

Во- первых, заемщик самолично подписал договор.

Во-вторых, ему предоставили выбор: ниже ставка со страховкой, выше ставка и без страховки.

И согласно выводам судебной практики, он выбрал добровольно.

В данном случае может помочь только запись разговора сотрудника банка и заемщика в процессе обсуждения условий полиса страхования.

Что выгоднее: ипотека со страховкой или без?

Кстати, важно различать понятия расторгнуть договор и вернуть деньги. В ст. 958 ГК РФ так и написано: расторгнуть договор страхования страхователь может, а вернуть деньги страховщик ему не обязан.

Внимательнее к юридическим аспектам, иначе можно и договор расторгнуть и выплату назад не получить.

Теперь перейдем к основаниям, по которым гражданам удавалось вернуть деньги за коллективную страховку.

Основания по закону

Не обязательно ждать досрочного погашения, чтобы попытаться расторгнуть договор страхования с РОСБАНКом по кредиту.

Проще всего, вернуть страховку в период охлаждения, но, если две недели уже давно пропущены, а до погашения кредита еще далеко, можно попробовать расторгнуть договор по основанию ущемления прав по статье 10 Закона о защите прав потребителей.

Нарушение может выражаться в неполной информации о стоимости кредита, если сумма в заявлении на кредит и в договоре различаются.

Также основанием к расторжению станет отсутствие права заемщика на выбор страховой компании или не реализован пункт в договоре об отказе.

Если договор о присоединении к договору коллективного страхования не содержит условия о возврате в период охлаждения — это является основанием для возврата страховки по кредиту.

Вот несколько выигрышных дел по данному основанию:

  • решение по делу № 2-897/2018 от 08.06.2018 г.;
  • решение по делу № 2-1077/2018 от 13.06.2018 г.;
  • определение по делу № 33-5972/2018 от 21.06.2018 г.
  • решение по делу № 2-1778/2018 от 29.06.2018 г.
  • определение по делу № 33-12524/2018 от 03.07.2018 г.
  • определение по делу № 33-14837/2018 от 26.07.2018 г.

А также многие юристы усматривают в договорах пункты, обуславливающие выдачу кредита наличием страховки.

В каждом конкретном случае необходимо изучить текущую версию договора на предмет таких зависимостей.

Но уже сегодня можно ознакомиться с положительной судебной практикой по этому вопросу.

Суды часто встают на сторону заемщиков при рассмотрении подобных споров:

  • Дело №2-245/2019 от января 2019г.;
  • Решение №2-5608/2018 от 18 июня 2018 г.;
  • Решение №2-2024/2018 от 15 мая 2018 г.;
  • Решение №2-5831/2018 от 22 июня 2018 г.;
  • Решение №2-5609/2018 от 28 июня 2018г.
  • Решение №2-969/2018 от 05 июня 2018г.

Однако, хоть практика подобрана очень свежая — 2018 — 2019 г.г. , перед подачей в суд ее необходимо проверять, точнее находить новые дела по данному основанию.

Проверим, правильно ли вы поняли, основания для прекращения договора страхования в разные сроки:

Допустим ли отказ от страховки после получения кредита в течении двух недель.Можно ли вернуть страховку, не дожидаясь полной выплаты кредита?Возможен ли возврат страховки по кредиту при досрочном погашении?

За какие виды займов можно вернуть деньги?

Вернуть деньги за страховку по кредиту в РОСБАНКЕ можно во всех случаях, где страховка являлась добровольной, от которой можно было отказаться еще до получения кредита.

За обязательные виды страхования, вернуть деньги за страховку после получения кредита нельзя.

Напомним, их всего два — конструктив при ипотеке и КАСКО при автокредите.

Но для удобства, разберем каждый вид кредита отдельно.

При ипотеке

Оформляя ипотечный кредит, заемщику могут быть оформлены такие виды страхования:

  • Жизни и здоровья;
  • Залога — сохранность собственности от разрушения;
  • Защита сделки (страхование титула) от мошеннических действий продавца;
  • Страхование от невыплаты — от потери работы;
  • Комплексное страхование — включает все виды страхования в одном пакете.

Все статьи про страхование ипотеки ►►

Так как согласно требованию в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, заемщик обязан страховать предмет залога от разрушения, то и после получения кредита, эту страховку вернуть нельзя. Все остальные виды можно возвращать!

Каждый ли год страховать ипотеку? ►►

При автокредите

Обязательным видом страхования ответственности при управлении автомобилем является ОСАГО, а КАСКО является добровольным видом.

Читать: возврат страховки по автокредиту ►►

Поэтому получить обратно деньги за КАСКО при автокредите в банке Открытие невозможно, пока долг не будет полностью погашен.

Если же, покупая машину, заемщик использовал потребительский кредит, а не автокредит, то в залог автомобиль не попал бы. Следовательно, КАСКО в данном случае не обязательно. И деньги за него вернуть можно.

Способы отказаться от страховки по автокредиту ►►

При потребительском кредите

Заемщик имеет право отказаться от любой страховки по потребительскому кредиту в РОСБАНКЕ на основании положений главы 48 ГК РФ и ФЗ N 353, так как личное страхование (жизни и здоровья, от потери работы и так далее) не является обязательным требованием для оформления потребительского кредита.

При кредитной карте

Страхование жизни популярно при изготовлении кредитных карт.

При отказе от услуги клиент получает повышенную ставку, меньший беспроцентный период погашения задолженности и возможность снятия только минимальной суммы.

Однако, все мыслимые виды страхования кредитных карт являются добровольными, следовательно, по ним можно расторгнуть договор страхования и получить выплату.

Процесс заполнения заявления на возврат страховки

Здесь пойдет речь о том, как можно вернуть страховку по кредиту в Росбанке. Как было уже сказано, сделать это можно, главное, соблюдать правила и быть внимательным.

Некоторые граждане, интересующиеся тем, как вернуть страховку по кредиту в Росбанке после выплаты кредита, даже не подозревают, что сделать это можно в течение одного часа. Необходимо только ответственно отнестись к заполнению бланка заявления.

В нем должна быть следующая информация.

  1. Ф.И.О. заемщика.
  2. Данные о потребительском кредите, в связи с которым был оформлен полис.
  3. Дата получения займа.
  4. Дата последнего платежа (указывается при возврате денег после полного погашения).
  5. Дата заключения страхового договора.
  6. Сумма выплаты, которую гражданин хочет получить обратно (указывается изначальная стоимость услуги).
  7. Дата написания заявления.
  8. Подпись клиента.

Важно еще раз акцентировать внимание граждан на том, что они должны взять дубликат своего заявления с отметкой о принятии, чтобы это заявление не потерялось.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту 2019: универсальная форма и бланки разных страховых компаний

В РФ существует добровольное и обязательное страхование (стат. 927 ГК). Заставить гражданина страховать свои собственные жизнь и здоровье нельзя – это запрещено законом (ч. 2 стат. 935 ГК).

Однако при предоставлении кредитов банки зачастую предлагают своим клиентам оформление страхования жизни, а при отказе заемщика заключать соответствующий договор – не выдают кредит без объяснения причин (ч. 5 стат. 7 ФЗ № 353 от 21-го декабря 2013-го года).

Но если навязывание страховки по кредиту все же произошло, от нее можно в любое время отказаться, а в отдельных случаях – и возвратить премию, составив заявление на возврат страховки по кредиту и предоставив его страховщику.

Форма заявления, предоставляемого в различные страховые фирмы

В Главе 48 ГК РФ, Законе России № 4015-1 от 27-го ноября 1992-го года (далее – Закон № 4015-1), а также в иных правовых актах, содержащих нормы страхового права, не представлена унифицированная форма бланка заявления на возврат страховки по кредиту.

Поэтому используется:

  • либо форма, которая разработана самим страховщиком;
  • либо, в случае отсутствия разработанной страховой компанией формы, стандартный бланк, подходящий для таких случаев (скачать можно здесь).

Приведем образцы бланков, используемых при возврате страховки в ряде популярных страховых компаний:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Хоум Кредит;
  • Почта банк;
  • Альфа;
  • Ренессанс;
  • Уралсиб.

Как заполнить заявление

Письменное требование может быть сформулировано в трех основных формах:

  • в виде заявления на расторжение страхового соглашения в “период охлаждения”, предусмотренный Указанием Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года (далее – Указание № 3854-У);
  • в форме заявления на аннулирование страховки по кредиту с возвращением уплаченной премии в пропорциональном размере в случаях, предусмотренных в ч. 1 ст. 958 ГК РФ или в Правилах страхования;
  • в виде претензии, направляемой в целях расторжения страхового соглашения, заключенного при выдаче кредита путем введения клиента в заблуждение относительно обязательности оформления дополнительных услуг за отдельную плату (с требованием о полном возврате страховой премии).

В любом случае заявление на возврат страховки по кредиту должно содержать следующие существенные условия:

  • наименование банка или страховщика, адрес нахождения;
  • ФИО страхователя, адрес регистрации, контактный телефон для связи;
  • название документа – “Заявление” или “Претензия”;
  • ссылки на реквизиты кредитного и страхового соглашений, с указанием даты их заключения и вступления в силу;
  • сумма уплаченной премии;
  • описание ситуации, сути нарушенного права гражданина (например, отсылка на ч. 2 ст. 935 ГК РФ о запрете на принудительное страхование собственных жизни и здоровья, указание на то, при каких обстоятельствах страховка по кредиту была навязана и др.), со ссылкой на нормативные акты (например, на ч. 2 ст. 16 ЗоЗПП, запрещающей обуславливать приобретение одних товаров, работ или услуг обязательной покупкой других);
  • перечень требований после слова “Прошу” (например, “Вернуть уплаченную страховую премию в размере 10000 рублей на такие-то реквизиты”);
  • список приложений (документов, являющихся подтверждением выдвинутых заемщиком / страхователем требований);
  • дата составления заявления на возврат, подпись страхователя.

Порядок подачи

Заявление или претензию относительно страхования нужно подавать:

  • в банк – если согласно условиям договора именно он выступает страхователем (обычно это происходит при оформлении коллективной страховки);
  • непосредственно в страховую организацию – если заключен договор индивидуального страхования.

Что касается сроков рассмотрения заявления, то они устанавливаются различными правовыми актами – в зависимости от конкретной ситуации. Так, если страхователь – физлицо, то есть заключен индивидуальный договор страхования, то при отказе в “период охлаждения” премию должны вернуть в течение 10-ти дней.

В остальных случаях применяются нормы ч. 1 ст. 31 Закона о защите потребительских прав, гласящие об обязанности исполнителя услуг в течение 10 дней удовлетворить отдельные требования потребителя о возврате заплаченных за услугу финансовых средств.

К заявлению на возвращение страховой премии, возврат которой предусмотрен законом или Правилами страхования, нужно приложить также и определенные документы. Их перечень регламентируется конкретной ситуацией, но обычно выглядит так:

  • паспорт страхователя;
  • копия кредитного и страхового договоров;
  • график платежей по кредиту;
  • чек, квитанция об оплате премии (взноса);
  • другие документы, имеющие отношение к рассматриваемому случаю и прилагаемые по необходимости.

Сколько денег можно возвратить

Не во всех случаях вернуть страховку по кредиту, возвращать которую могут страхователи при наличии соответствующих оснований в законодательных актах или Правилах страхования, можно в полном размере. В отдельных ситуациях вернуть и вовсе будет ничего нельзя.

Так, если страхователь – физлицо, то применяются нормы Указания № 3854-У, регламентирующие возможность полного или пропорционального возврата страховой премии в случае отказа от страховки в первые 14 суток после даты заключения страхового соглашения:

  • полный возврат будет, если отказ произошел до даты начала действия страхования;
  • пропорциональный возврат (согласно количеству дней, оставшихся до истечения планового срока окончания страховки) будет, если отказ от страховки произошел после даты начала действия страховки.

При досрочном гашении кредита страховой договор может продолжать действовать (если у кредитного и страхового договоров разные сроки действия).

Если же заемщик пожелает аннулировать страховку, написав соответствующее заявление на возврат, то премию вообще не вернут (кроме случаев, указанных в договоре сторон) – аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ.

Ведь само по себе досрочное погашение кредита никак не означает, что вероятность наступления страхового случая равна нулю и существование страхового риска отпало, а значит, и пропорциональный возврат премии (по закону) невозможен.

Аналогичное обоснование применяется и при плановом погашении кредита.

Если страховой контракт имеет больший срок действия, чем кредитный, и условиями не предусмотрено прекращение его действия в связи с погашением кредита, то страховка продолжит действовать до тех пор, пока заемщик сам от нее не откажется. Вернуть премию также в общем случае будет нельзя, кроме случаев, когда иное прописано в соглашении сторон.

Что делать заемщику (страхователю), если банк (страховщик) отказали в возврате

Закон о защите прав потребителей, равно как и Глава 48 ГК РФ, не предусматривают обязательного досудебного (претензионного) порядка рассмотрения споров.

А это значит, что досудебную претензию подавать необязательно – можно сразу идти в суд. И все же, сделать это рекомендуется – ведь мирное решение вопроса всегда более предпочтительно, чем судебное.

Досудебная претензия

Поскольку претензионный порядок урегулирования споров в представленном случае не является обязательным, то в законах и не сказано о сроках подачи претензии. Получается, что подать ее нужно в разумный срок (в любом случае, до истечения срока исковой давности).

Бланк может быть утвержден банком (страховщиком). Если этого не было сделано, страхователь имеет право составить претензию в свободной форме, приложив к ней следующие документы:

  • копию своего общегражданского паспорта;
  • копию кредитного и страхового контрактов;
  • чек об оплате страховой премии;
  • реквизиты банковского расчетного счета для перечисления средств.

Чтобы как можно быстрее вернуть страховку по займу, рекомендуем пример образца претензии посмотреть, и уже на его основе составить собственную жалобу.

Подать можно:

  • лично в офисе банка или страховщика;
  • по почте ценным письмом с оформленной описью вложения.

Судебное разбирательство

Если страховщик не выплатит премию в течение 10-ти суток после получения им в “период охлаждения” заявления на возврат оформленной страховки по кредиту, либо нарушит сроки возврата премии в иных случаях, либо не удовлетворит иное требование страхователя (в том числе, и оставит без внимания досудебную претензию), можно будет смело обращаться в суд.

Важно! Исковое заявление должно составляться по правилам, указанным в ст. 131 ГПК (скачать образец).

Приложить к иску нужно те документы, которые представлены в стат. 132 ГПК (перечень стандартный – паспорт, чек об уплате премии, копии кредитного и страхового соглашений). Пошлину платить не нужно в соответствии с ч. 3 стат. 17 ЗоЗПП.

Специальными нормами срок исковой давности в отношении договоров личного страхования не установлен – только в отношении имущественного (ч. 1 стат. 966 ГК) и обязательного страхования жизни и здоровья других лиц (ч. 2 стат. 966 ГК). Поэтому действуют общие нормы, указанные в ч. 1 ст. 196 ГК – 3 года с того момента, как лицо узнало, что его право было нарушено.

Порядок подачи иска стандартный – то есть:

  • исковое заявление со всеми документами передается в канцелярию суда или направляется почтой;
  • суд в течение 5 дней решает – принимать его к рассмотрению или отказать в приеме (ст. 133 ГПК);
  • осуществляется подготовка к судебному слушанию, при котором страхователь обязан осуществлять действия, предусмотренные в ст. 149 ГПК;
  • проходит само судебное заседание в порядке, установленным Главой 15 ГПК;
  • наконец, суд принимает решение (ст. 194 ГПК), а его копии, при необходимости, высылаются заинтересованным лицам (ст. 214 ГПК).

Жалобы в контролирующие органы

В соответствии с ч. 3 стат. 30 Закона № 4015-1, страховой надзор в РФ осуществляется Центральным Банком, управомоченным производить контроль за соблюдением страхового законодательства (п. 2 ч. 4 стат. 30 Закона № 4015-1).

Подать жалобу в ЦБ РФ можно:

  • в электронном виде посредством сервиса “Интернет-приемная”;
  • путем направления соответствующего заказного письма по адресу: 107016, г. Москва, улица Неглинная, дом 12 (это именно почтовый адрес для письменных обращений);
  • при личном визите в общественную приемную Центробанка, расположенную по адресу: г. Москва, Сандуновский переулок, дом 3, строение 1.

Внимание! Все интересующие вопросы можно задать по номеру “горячей линии” ЦБ – 8 (800) 300 – 30 – 00.

Также можно подать жалобу и в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий государственный надзор в области защиты потребительских прав – Роспотребнадзор, ведь, согласно п. 2 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28-го июня 2012-го года, на отношения между страховщиком и страхователем в части, не урегулированной специальными законами, распространяются также и нормы ЗоЗПП.

Согласно п. 4 ч. 4 ст. 40 ЗоЗПП, Роспотребнадзор согласно поступившему “сигналу” от страхователя может выдать предписание страховщику о нарушении требований закона.

Поэтому обращаться не просто можно, но и нужно:

  • в главное управление, расположенное по адресу: 127994, город Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7;
  • в территориальные управления, находящиеся в соответствующем субъекте РФ (уточнить адреса для личных визитов и отправки почтовой корреспонденции можно здесь).

Жалобу также можно передать и в электронном виде через сервис “Прием обращений граждан”. А все интересующие вопросы можно уточнить по официальному номеру “горячей линии” – 8 (499) 973 – 26 – 90, а также по телефонам региональных представительств.

Итак, возврат страховки можно совершить в “период охлаждения”, а также когда страховой риск отпал или вероятность страхового случая стала равной нулю, и в случаях, предусмотренных договором сторон. Если по закону или договору премия должна возвращаться, а страховщик отказывает, нужно жаловаться в Роспотребнадзор, Центробанк, а при отсутствии результата – подавать исковое заявление в суд.

Подробнее про возврат страховки по кредиту в Сбербанке или ВТБ 24 вы можете узнать далее.

Важный момент! Если нужна бесплатная консультация с юристом по вопросу возврата, то просьба оставить ваши контакты в онлайн-форме консультанта.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Источник: https://strahovkaved.ru/kredit/zajavlenie-na-vozvrat-strahovki

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *